경남도민연금 완벽 신청 가이드: 월 8만원으로 1,200만원 만드는 법
경상남도가 전국 최초로 시행하는 경남도민연금은 40~55세 경남 도민의 노후를 위해 월 8만원 납입 시 도에서 월 2만원을 추가 지원하는 혁신적인 제도입니다. 2026년 4차 모집이 2월 22일(일) 18시에 마감되며 선착순 1만 명 한정이에요. 10년 납입 시 본인 부담금 960만원에 도 지원금 240만원을 더해 총 1,200만원 이상을 만들 수 있습니다. 지금 바로 신청 방법을 확인해보세요.
경남도민연금이란?
경남도민연금은 60세 퇴직 후 국민연금을 받는 65세까지 발생하는 소득 공백기 5년을 메우기 위해 경상남도가 만든 노후 지원 프로그램입니다. 가입자가 개인형퇴직연금(IRP) 계좌에 월 8만원을 납입하면 경남도와 시·군이 월 2만원을 추가 지원하는 매칭 지원 방식으로 운영됩니다.
10년간 꾸준히 납입할 경우 본인이 낸 960만원에 도 지원금 240만원, 그리고 복리 2% 이자까지 합쳐 약 1,302만원이 적립됩니다. 이를 60세부터 5년 분할 수령하면 월 약 21만 7천원을 받을 수 있으며, 연말정산 시 세액공제 혜택(연 최대 148만원)도 별도로 제공됩니다.
일반 개인연금과 달리 도에서 직접 25%의 매칭 지원금을 제공하고, IRP 계좌를 활용하여 세제 혜택까지 동시에 누릴 수 있다는 점이 가장 큰 차별점입니다.
가입 자격 3가지 체크포인트
연령 조건
1971년 1월 1일부터 1985년 12월 31일 출생자가 대상입니다. 만 40세부터 55세까지의 경남 도민이 신청할 수 있으며, 연령은 주민등록상 생년월일 기준으로 확인합니다.
거주지 조건
신청 시점에 경상남도에 주민등록이 되어 있어야 합니다. 타 지역으로 전출할 경우 해당 기간 동안에는 지원금이 적립되지 않지만, 경남으로 재전입하면 그 시점부터 다시 적립이 재개됩니다.
소득 조건
2024년 귀속 연소득이 9,352만원 이하인 근로·사업소득 보유자가 대상입니다. 소득 확인은 정부24에서 발급하는 소득금액증명(2024년)을 기준으로 하며, ①종합소득금액 합계 + ②분리과세 소득금액 + ③연말정산 소득금액을 모두 합산한 금액입니다.
가입 불가 대상
공무원, 군인, 사립학교 교직원, 별정우체국 직원 등 직역연금 가입자는 신청할 수 없습니다. 또한 외국인과 신청한 금융기관(NH농협은행 또는 BNK경남은행)에 이미 IRP 계좌가 있는 경우도 제외됩니다.
실제 수령액 계산하기
10년 납입 기본 모델
월 8만원씩 10년간 납입하면 본인 납입액 960만원, 도 지원금 240만원으로 총 1,200만원이 적립됩니다. 여기에 복리 2% 정기예금 기준 이자 약 102만원을 더하면 총 1,302만원의 노후 자금을 만들 수 있어요.
60세부터 5년 분할 수령 시에는 월 약 21만 7천원을 받게 됩니다. 국민연금을 받기 전 60~65세 소득 공백기에 안정적인 생활비를 확보할 수 있는 셈입니다.
세액공제 추가 혜택
IRP 계좌는 연간 최대 900만원까지 세액공제가 가능합니다. 연간 총급여 5,500만원 이하인 경우 16.5%의 세액공제율이 적용되어, 연 96만원 납입 시 약 15만 8천원을 환급받을 수 있어요. 총급여가 5,500만원을 초과하면 13.2% 세액공제율이 적용됩니다.
만약 연 900만원을 납입하면 최대 148만 5천원의 세금을 돌려받을 수 있으며, 이는 도 지원금과 별개의 추가 혜택입니다.
연금 수령 시 낮은 세율 적용
적립된 돈을 연금으로 받을 때는 나이에 따라 연 3.3%에서 5.5%까지 낮은 연금 소득세가 적용됩니다. 연간 연금 수령액이 1,500만원 이하라면 다른 소득과 합산하지 않는 혜택도 받을 수 있어요.
단계별 신청 방법
STEP 1. 소득 구간별 모집 일정 확인
경남도민연금은 소득 구간별로 순차 모집하며 선착순 마감됩니다. 1차 모집은 연소득 3,896만원 이하(1월 19일~), 2차 모집은 5,455만원 이하(1월 26일~), 3차 모집은 7,793만원 이하(2월 2일~)였습니다.
현재 진행 중인 4차 모집은 연소득 9,352만원 이하 대상이며 2월 9일부터 2월 22일 18시까지 신청할 수 있습니다. 선착순 1만 명 한정이므로 조기 마감될 수 있으니 서둘러야 합니다.
STEP 2. 전자문서 사전 발급
신청 전에 전자문서를 미리 준비하면 신청 시간을 5배 단축할 수 있습니다. 카카오톡 전자문서지갑을 먼저 설정해야 합니다.
카카오톡 전자문서지갑 설정하기
카카오톡 실행 후 하단 ‘더보기’ 메뉴에서 ‘지갑’을 선택합니다. ‘인증서 발급’ 버튼을 누른 후 이용약관에 동의하고, 본인 명의 휴대폰 번호로 본인 확인을 진행합니다. 이어서 본인 은행계좌로 2차 본인 확인을 완료하면 전자문서지갑 설정이 끝납니다.
정부24에서 서류 발급받기
정부24 앱 또는 웹사이트에 접속하여 ‘소득금액증명(2024년 귀속)’을 검색한 후 관공서 제출용을 선택합니다. 발급 시 제출 기관을 ‘경상남도 경남도민연금’으로 지정하고, 카카오톡 지갑으로 전송을 선택합니다.
같은 방법으로 ‘국민연금 가입자 가입증명’도 발급받습니다. 2026년 1월 19일 10시 이후에 제출된 전자문서만 인정되므로 주의하세요.
STEP 3. 경남도민연금 홈페이지 신청
경남도민연금 공식 홈페이지(경남도민연금.kr)에 접속하여 본인 인증을 합니다. 가입자격 체크리스트 10개 항목을 모두 확인한 후, 신청서·약정서·개인정보 제공 동의서를 작성합니다.
카카오톡 지갑에서 전자문서를 선택하고 ‘제출하기’ 버튼을 클릭하여 소득금액증명과 국민연금 가입자 가입증명을 제출합니다. 제출 완료 후 카카오톡으로 확인 메시지가 옵니다.
STEP 4. IRP 계좌 개설
2026년 2월 28일(토)까지 IRP 계좌를 개설해야 최종 가입이 확정됩니다. NH농협은행 또는 BNK경남은행 중 선택할 수 있습니다.
비대면 개설 방법
해당 은행의 입출금 계좌가 있으면 모바일뱅킹 앱으로 비대면 개설이 가능합니다. 앱 실행 후 ‘연금’ 메뉴에서 ‘IRP(경남도민연금)’ 상품을 선택하여 개설하면 됩니다. BNK경남은행은 비대면 개설 시 운용·자산관리 수수료를 면제해줍니다.
대면 개설 방법
기존 계좌가 없거나 전자문서 제출이 어려운 경우 영업점을 방문하면 됩니다. 신분증과 가입신청 시 받은 ‘계좌 개설 안내문’을 지참하세요. 단, NH농협은행은 본점·지점만 가능하며 단위(지역)농협에서는 신청할 수 없습니다.
특수 상황별 신청 가이드
소득금액증명이 안 나오는 경우
휴직자나 신규 소득자는 2025년 급여내역서와 재직증명서로 대체 제출할 수 있습니다. 특수고용직 종사자는 2025년 건강보험료 납부 확인서를 제출하면 됩니다.
농림어업인의 경우
농업경영체 등록확인서 또는 어업경영체 등록확인서 등 보유 서류를 직접 업로드하여 제출할 수 있습니다.
전자문서 제출이 어려운 경우
거주지 인근 NH농협은행이나 BNK경남은행 영업점을 방문하면 비대면 가입을 도와줍니다. 영업점 직원의 안내에 따라 전자문서 제출을 진행할 수 있어요.
가입 후 관리 및 주의사항
납입 방법
의무 납입액은 없으며 연간 총납입액 기준으로 지원금이 산정됩니다. 월 납입, 수시 납입, 일시불 납입 모두 가능하므로 본인의 재정 상황에 맞춰 유연하게 납입할 수 있습니다. 8만원당 2만원의 지원금이 적용되어 연 최대 24만원까지 받을 수 있어요.
타 지역 이주 시
경남 외 지역으로 전출하면 해당 기간 동안 지원금이 적립되지 않습니다. 다만 경남으로 재전입하면 그 시점부터 적립이 재개되므로, 잠시 타 지역에 거주하더라도 다시 돌아오면 혜택을 받을 수 있습니다.
중도 해지 시 불이익
중도 해지할 경우 지원금 전액이 지급되지 않으며, 세액공제를 받은 원금과 운용수익에 대해 기타소득세 16.5%가 부과됩니다. 특히 최소 가입기간 5년 미만에서 해지하면 불이익이 크므로 장기 유지 계획을 세우고 가입하는 것이 중요합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 배우자와 각각 가입 가능한가요?
네, 가능합니다. 부부가 각자 조건을 충족하면 각각 신청할 수 있으며, 두 사람 모두 도 지원금과 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
Q. 기존 IRP 계좌가 있어도 되나요?
신청한 은행(NH농협은행 또는 BNK경남은행)에 IRP 계좌가 없어야 합니다. 예를 들어 NH농협은행에 IRP가 있으면 BNK경남은행으로 신청하면 됩니다.
Q. 60세 전에 급하게 찾을 수 있나요?
주택구입, 장기요양, 파산선고 등 법정 사유에 한해 중도인출이 허용됩니다. 중도인출 시 지원금이 재산정되므로 신중하게 결정해야 합니다.
Q. 연금 대신 일시불로 받을 수 있나요?
가능하지만 비추천합니다. 일시불 수령 시 지원금이 지급되지 않고 기타소득세 16.5%가 부과됩니다. 연금으로 받아야 도 지원금과 낮은 세율 혜택을 모두 누릴 수 있어요.
Q. 매일 납입해야 하나요?
아니요. 연간 총납입액을 기준으로 하므로 월별, 분기별, 연간 일시납 등 자유롭게 선택할 수 있습니다. 다만 연 96만원(월 8만원 기준) 납입 시 최대 지원금 24만원을 받을 수 있습니다.
경남도민연금 vs 다른 제도 비교
경남도민연금은 월 2만원의 도 지원금이 있으며 연 최대 148만원의 세액공제를 받을 수 있습니다. 수령 시기는 55세 이상이며 5년 경과 시 가능하고, 국민연금과 병행하여 가입할 수 있어요.
국민연금은 별도 지원금이 없으며 만 65세부터 수령합니다. 세액공제는 해당되지 않지만 노후 기초 소득 보장 제도로 중요한 역할을 합니다.
개인연금저축은 지원금이 없고 연 최대 66만원의 세액공제를 받습니다. 55세 이상부터 수령 가능하며 개인연금과 IRP의 세액공제 한도가 합산 적용됩니다.
경남도민연금은 도 지원금 25%와 높은 세액공제를 동시에 누릴 수 있어 경남 도민에게 가장 유리한 노후 준비 수단입니다.
마지막 체크리스트
신청 전 꼭 확인할 5가지
첫째, 소득 구간을 확인하세요. 4차 모집(9,352만원 이하)은 2월 22일(일) 18시에 마감됩니다. 둘째, 카카오톡 지갑 설정과 정부24 서류를 미리 준비하면 신청이 훨씬 빠릅니다.
셋째, NH농협은행이나 BNK경남은행에 IRP 계좌가 없는지 확인하세요. 넷째, 2월 28일까지 IRP 계좌 개설을 완료해야 합니다. 다섯째, 최소 5년 이상 유지 계획을 세우고 신청하세요.
서류 미비로 반려되는 실수 TOP 3
가장 흔한 실수는 2024년 소득금액증명 대신 2023년 것을 제출하는 경우입니다. 전자문서지갑 제출 기관을 ‘국세청’으로 잘못 선택하는 경우도 많으니 반드시 ‘경상남도 경남도민연금’을 선택하세요.
IRP 계좌 개설 시 ‘일반 IRP’로 신청하면 안 됩니다. 반드시 ‘IRP 경남도민연금’ 상품을 선택해야 합니다.
지금 바로 신청하세요
4차 모집은 2월 22일(일) 18시에 종료되며, 선착순 마감 시 재모집은 3월 이후로 연기됩니다. 월 8만원으로 10년 후 1,200만원 이상을 만들 수 있는 기회는 경남도민에게만 주어집니다.
60세부터 65세까지 국민연금을 받기 전 소득 공백기에 월 21만 7천원의 안정적인 생활비를 확보할 수 있으며, 세액공제 혜택으로 매년 최대 148만원을 환급받을 수 있습니다. 지금 바로 경남도민연금 홈페이지에 접속하여 신청을 완료하고, 가족과 지인에게도 이 혜택을 공유해주세요.
