정기예금 이자지급 방식 – 단리식과 복리식, 어떤 게 더 이득일까?

500만원을 농협 정기예금 상품에 예치한다고 가정하고, 단리식과 복리식의 실제 이자를 비교해보겠습니다. 예금 기간은 1년, 금리는 연 3.4%로 설정합니다.

단리식 이자 계산

단리식은 원금에 대해 매 기간 동일한 이자를 지급하는 방식입니다.

• 계산식: 이자 = 원금 × 금리 × 기간
• 1년 후 이자: 5,000,000원 × 0.034 × 1년 = 170,000원

따라서, 단리식으로 1년 후 받는 이자는 170,000원입니다.

복리식 이자 계산

복리식은 이자를 재투자하여 원금에 이자를 더해 다시 이자를 계산하는 방식입니다.

• 계산식: 이자 = 원금 × (1 + 금리/n)^(n×t) – 원금
  • n: 이자 계산 횟수(년 단위, 여기서는 연 1회)
  • t: 기간(년 단위)
• 1년 후 이자: 5,000,000원 × (1 + 0.034/1)^(1×1) – 5,000,000원 = 5,000,000원 × 1.034 – 5,000,000원 = 170,000원

1년 기간 동안 단리식과 복리식의 차이가 없기 때문에, 1년 후 받는 이자는 모두 170,000원입니다.

장기 예치 시 단리식과 복리식 비교

1년 동안 이자를 비교하면 결론적으로 같은데요. 그럼 두 방식은 차이가 없는 걸까요? 아닙니다. 복리식의 장점은 예치 기간이 길어질 수록 장점이 더 두드러지죠. 예금 기간을 5년으로 연장해서 비교해볼게요.

• 단리식 5년 후 이자: 5,000,000원 × 0.034 × 5년 = 850,000원
• 복리식 5년 후 이자: 5,000,000원 × (1 + 0.034)^5 – 5,000,000원 ≈ 5,000,000원 × 1.1827 – 5,000,000원 ≈ 913,500원

따라서, 5년 후 복리식으로 받는 이자는 913,500원으로 단리식의 850,000원보다 더 많습니다.

특정 이자 방식이 무조건 유리할까?

그렇지 않죠. 특정 이자 방식이 무조건 유리하지는 않습니다. 단리식과 복리식은 각각의 장단점이 있어요. 예치 기간과 목적에 따라 선택하는 것이 좋습니다. 단기 예치 시에는 두 방식 간의 차이가 크지 않지만, 장기 예치 시에는 복리식이 더 많은 이자를 제공합니다.

따라서, 예치 기간이 길고 재투자 효과를 최대화하고 싶다면 복리식을 선택하는 것이 유리합니다. 반면, 단기 자금 운용이나 간편한 관리가 필요할 경우 단리식을 선택하는 것이 좋습니다.

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